По всем вопросам:  +7 (495) 967-19-49
Вернуться к списку новостей

Расширение доступа МСП к кредитованию обсудили на Саммите финансистов и предпринимателей в ТПП РФ

В Торгово-промышленной Палате РФ на Саммите финансистов и предпринимателей. 14  октября 2021 года состоялась панель «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам», соорганизатором которой выступил Московский гарантийный фонд.

Организаторы саммита: Медиа-группа "Капитал-инфо"НП "ЛИЗИНГОВЫЙ СОЮЗ", Подкомитет по лизингу Совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политикеСовет ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политикеЕЭК.

Заседание «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам: льготное финансирование, эффективные инструменты и форматы» было посвящено обсуждению специальных программ кредитования и кредитных продуктов для МСП, вопросам льготного кредитования, развития альтернативных источников финансирования МСП.

Павел Самиев, генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром», председатель комитета по финансовым рынкам «Опоры России» выступил с докладом «Кредитование, альтернативное финансирование и господдержка МСП: текущая статистка, прогнозы", представил собравшимся обзор ключевых статистических данных и динамики по рынку финансирования МСП: выдача новых кредитов, портфель, доля просрочки, ставки, тренды, альтернативные финансовые продукты.

«Состояние рынка намного лучше, чем можно было ожидать в начале пандемии. Идет устойчивый рост, портфель кредитов МСП на 01.07.21 составил 6,8 трлн рублей, качество портфеля улучшается – просрочка снизилась до уровня 10% в среднем по России, в ТОП30 банков просрочка еще ниже. Доля кредитов МСП в кредитном портфеле банков стабилизировалась на уровне 10%. При этом по опросным данным 54% МСП считают, что получить кредит трудно. Качество кредитов МСП существенно лучше в ТОП30 банках, где доля просрочки 6%, в банках вне-ТОП30 – 23%, а в среднем по России этот показатель снизился до 9,4% с 11% на начало года. Концентрация кредитов МСП в ТОП30 достигла рекордных 82% за всю историю наблюдений», – привел цифры Павел Самиев.

Модератор заседания Антон Купринов, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, обратил внимание, что рост в Москве идет более высокими темпами: +70% рост выдачи новых кредитов МСП в Москве за семь месяцев 2021 г. к аналогичному периоду 2020 года, и на 8% подрос портфель. Положительная динамика рынка обусловлена оживлением деловой активности, а также достаточно эффективными мерами государства по поддержке кредитования, банки охотно участвовали в этих программах. Спрос на гарантийную поддержку высокий. С начала 2021 года к октябрю Фонд заключил на 75% больше договоров-поручительства, а по объему поручительств на 40% больше, чем за тот же период 2020 года, что коррелирует с общемосковской тенденцией кредитования. Купринов обратил внимание, что ответственное поведение банков, гибкость фонда в вопросах реструктуризации, позволили удержать портфели: банки реструктурировали до четверти своих портфелей с фондом. В острую фазу кризиса и в 2021 году катастрофического обрушения, которого все опасались, не случилось; дефолты были, но выплаты шли в штатном режиме, качество портфеля фонда остается высоким.

«Касательно влияния гарантийной системы на кредитование МСП должен отметить, что система должна бы принять на себя больше риска и дать доступ к кредитам большему числу заемщиков, однако, по прежнему и в Москве, и в России проникновение гарантийной системы на рынок кредитования МСП остается небольшим, поэтому числе задач для Фонда на 2022 год ставим шаги по увеличению уровня проникновения. В данной связи наши предложения, которые и нацелены на это: докапитализация региональных фондов, распространение на все РГО пилотной практики субсидирования выплат, это математически в разы увеличит производительность системы. Еще одно предложение связано с запуском Корпорацией МСП «зонтичного» гарантирования портфелей банков. «Зонтичное» или портфельное гарантирование прогрессивно, оно предполагает покрытие по всему портфелю ряда коммерческих банков и предприятий МСП без детального анализа каждого отдельного заемщика-получателя поддержки. Корпорация МСП заявила, что будет выпускать гарантию автоматически - путем работы с реестром заемщиков и намерена покрывать весь портфель или часть портфеля. Однако, сейчас текущее законодательство не позволяет региональным фондам работать с портфелями, они обязаны проводить анализ каждой сделки. Безусловно, покрытие поручительством по портфелю снимет барьеры при принятии решений, в разы увеличит скорость выдачи гарантий и масштаб этой работы», – резюмировал Антон Купринов.

Руслан Игилов, председатель совета директоров «Техностройлизинг» поднял тему лизинга как альтернативного источника финансирования. Значительная доля сделок лизинга приходится именно на МСП, которые используют данный финансовый продукт в качестве одного из основных путей технического переоснащения. При этом фондирование для внебанковских лизинговых компаний в эпоху пандемии остается о прежнему острой проблемой.

Ирина Рысь, председатель совета директоров, заместитель председателя правления АКБ «Ланта-Банк» (АО) сообщила, что на протяжении многих лет «Ланта-Банк» активно и успешно сотрудничает с региональными институтами поддержки малого и среднего бизнеса. «На сегодняшний день именно Московский гарантийный фонд предоставляет Заемщикам возможность получить самый большой объем поручительств в денежном выражении. Взаимодействие с Фондом выстроено максимально прозрачно: мы совместно работаем над сокращением сроков рассмотрения обращений, помогаем предпринимателям решать проблему с нехваткой собственных средств для развития бизнеса. Со своей стороны, мы готовы двигаться в сторону более плотного сотрудничества с Фондом в направлении зонтичных продуктов, а также участвовать в пилотных проектах на благо российского бизнеса. Рассчитываем также на скорое изменение позиции регулятора и переводу поручительств региональных фондов в первую категорию качества по аналогии с гарантиями Корпорации МСП», – сказала Ирина Рысь.

Алексей Анаисов, виц-президент – директор департамента среднего и малого бизнеса Москвы ПАО «Промсвязьбанк» убежден, что банки должны упрощать жизнь предпринимателям. Для этого ПСБ развивает три направления. Первое – «on-line» продукты, которые бьют рекорды скорости выдачи денег. Клиент может получить решение в день обращения в банк, а по некоторым продуктам и вовсе за 2–3 часа. В целом, преимущества on-line кредитов: без анализа, без залога и поручительства, без посещения офиса: on-line кредиты до 10 млн руб., электронные банковские гарантии до 150 млн руб. и on-line факторинг на ТОП-дебиторов до 500 млн руб.

Второе – упрощенные продукты, кредиты и гарантии с запросом минимального пакета документов, без расшифровок отчетности и сокращенным сроком рассмотрения до двух недель: все виды гарантий до 300 млн руб. (в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, в адрес ФТС, ФНС, ТОП600 и других заказчиков); кредиты до 250 млн руб. сроком до 10 лет, в том числе на рефинансирование. «Якорный продукт» – «суперовердрафт» с лимитом до 100 млн руб., на 5 лет – все это время клиент не должен проходить через ноль, а сумма финансирования может составлять до 70% от ежемесячных оборотов.

Третье – продукты с государственной поддержкой, ПСБ работает во всех программах господдержки. «Особо остановлюсь на кредитах в рамках Постановления Правительства Москвы №405, как успешной коллаборации Правительства Москвы, Московского гарантийного фонда и ПСБ, которая позволила выпустить уникальный кредитный продукт на рынке, одновременно: «дешевый» за счет субсидий, обеспеченный - за счет поручительства и быстрый - за счет предодобренных решений. В обычной практике кредитования – это взаимоисключающие параметры. На мой взгляд, ПСБ оказался первым и единственным, кто это внедрил. С учетом вышесказанного, для расширения кредитования МСП нужно увеличивать лимиты «on-line» и «упрощенных» продуктов, а государству вводить новые программы субсидирования ставок, тогда кредиторы смогут предложить больше продуктов», - сообщил Алексей Анаисов.

Другие участники сессии, представители банковского сообщества отметили высокую роль господдержки в развитии кредитования МСП: программ становится больше на федеральном и московском уровне – это положительно оценивается рынком. Банки рассчитывают на продление уже действующих программ и запуск новых, к которым сможет присоединиться более широкий круг кредиторов. При этом участники заседания отметили, что, по-прежнему, одним из барьеров для расширения кредитования с гарантийной поддержкой остается проблема перевода регулятором поручительств региональных фондов, особенно московского, в первую категорию качества.

Источник: пресс-служба ФСКМБМ

Вернуться к списку новостей